uzluga.ru
добавить свой файл


Реформа регулирования деятельности небанковских институтов микрофинансирования


Динамика развития микрофинансирования 2003 - 2010



Меры, реализованные в 2009-2010 годах

Федеральный закон от 18 июля 2009 года №190-ФЗ «О кредитной кооперации»:
  • Определение кредитного кооператива, порядка его регистрации и ликвидации

  • Определение государственного регулятора (Минфин)

  • Определение 8 нормативов финансовой и операционной устойчивости, ограничивающих концентрацию рисков

  • Обязательное членство кредитных кооперативов в СРО с выполнением последними функций делегированного надзора

  • Правовая конструкция многоуровневой системы кредитной кооперации

  • Нормы, обеспечивающие защиту прав пайщика и вкладчика кредитного кооператива



Меры, реализованные в 2009-2010 годах

Федеральный закон от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»:
  • Определение микрозайма, микрофинансовой деятельности, микрофинансовой организации

  • Определение порядка приобретения и утраты статуса МФО

  • Определение прав и обязанностей МФО

  • Ограничение и контроль рисков: запрет на привлечение средств сторонних физических лиц и обеспечение достаточности собственных средств и ликвидности в отношении иных привлеченных средств

  • Установление правовых норм по обеспечению прозрачности деятельности МФО и защите прав потребителей

  • Государственное регулирование и надзор



Основные положения ФЗ«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

1. Положения закона о приобретении статуса микрофинансовой организации.
  • Закон вводит определение понятий «микрозаем», «микрофинансовая деятельность», «микрофинансовая организация», определяет порядок приобретения статуса МФО.

  • Закон распространяется на недепозитные МФО в форме коммерческих и некоммерческих организаций. Организация приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о ней в государственный реестр микрофинансовых организаций.

2. Положения о порядке осуществления деятельности, о правах и обязанностях микрофинансовой организации.
  • Законом предусмотрены правила осуществления микрофинансовой деятельности, в том числе права и обязанности микрофинансовой организации и заемщика при предоставлении микрозайма.

  • Законом введен ряд ограничений деятельности микрофинансовой организации, в том числе ограничение на привлечение денежных средств физических лиц, за исключением денежных средств учредителей (членов, участников, акционеров), а также квалифицированных инвесторов, ограничение на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг и т.д.

  • Законом установлены требования по раскрытию информации о процентных ставках в отношении заемщиков и право на досрочный возврат микрозайма без уплаты штрафов

3. Положения закона о регулировании и контроле деятельности микрофинансовых организаций.
  • Государственное регулирование деятельности микрофинансовой организаций возлагается на федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по выработке государственной политики в сфере банковской деятельности (Минфин РФ)

  • Нормы для надзора: финансовые нормативы достаточности собственных средств (5%) и ликвидности (70%) для МФО, привлекающих займы физ. и юр. лиц



Приоритеты небанковского микрофинансирования

  • Обеспечить разработку и принятие подзаконного нормативно–правового регулирования деятельности кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, а также определить формы и механизмы пруденциального и непруденциального надзора за их деятельностью (10 для МФО и 8 для КПК)

  • На 1.05.11 утверждено 3 НПА для МФО и 3 для КПК. Остальные – на разных этапах разработки (4 августа 2011 года)

  • Реформа финансового регулирования в небанковском сектора: разделение на нормативно – правовую (Минфин) и надзорную (ФСФР) функции



Приоритеты небанковского микрофинансирования

  • Внести изменения в Налоговый Кодекс Российской Федерации, которые уравняли бы в правах формирования налоговой базы банки и институты микрофинансирования (кредитные кооперативы, микрофинансовые организации), а также дали им право на формирование резервов на возможные потери по микрозаймам.

  • С целью повышения защищенности пайщиков кредитных кооперативов и займодавцев МФО, учесть специфику процедуры финансового оздоровления (банкротства) кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций в законодательстве о банкротстве



Государственная поддержка микрофинансирования – от антикризиса к модернизации

  • План антикризисных действий Правительства РФ: микрофинансирование – антикризисный приоритет как инструмент борьбы с безработицей, поддержки start up и действующих микропредприятий. Планируется, что в 2011 году около 200 тыс. безработных начнут свой бизнес. Им всем нужна будет дополнительная финансовая поддержка;

  • Программа государственной поддержки малого и среднего предпринимательства Минэкономразвития РФ: 2 млрд. руб. на капитализацию микрофинансовых организаций в 2009 году и до 6 млрд. руб. в 2010 году. Приоритет на создание МФО второго уровня в 2011 году, меры по развитию инфраструктуры рынка;

  • Программа Внешэкономбанка – Российского банка развития по кредитованию МФО: лимит кредитования под 11% годовых - 1 млрд. руб. в 2009 году, до 4 млрд. рублей в 2010 году и 6 млрд. рублей – в 2011 году



…что дальше? Возможные ожидания